1、案例背景
近年來，在我國社會融資規(guī)模增長迅速的同時，“三農(nóng)”和中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題也愈發(fā)突出。為響應國家號召，支持“三農(nóng)”和中小微企業(yè)發(fā)展，人保集團從2016年開始探索利用保險資金開展“支農(nóng)支小”普惠金融業(yè)務。依托人保財險的機構(gòu)網(wǎng)絡優(yōu)勢，結(jié)合現(xiàn)行監(jiān)管政策，在集團黨委的大力支持下，人保資本投資管理有限公司（以下簡稱“人保資本”）大膽創(chuàng)新，設計了支農(nóng)專屬資管產(chǎn)品和合作方案，開拓出“政融�！薄ⅰ褒堫^企業(yè)+農(nóng)戶”等具有保險特色的金融扶貧新模式，在一定程度上緩解了“三農(nóng)”和中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。
河北省阜平縣地處河北省保定市西部，老區(qū)、山區(qū)、貧困地區(qū)“三區(qū)合一”， 是河北省農(nóng)副產(chǎn)品出口基地縣。人保資本支農(nóng)融資業(yè)務于2016年6月在河北省阜平縣正式落地，通過四年多的業(yè)務發(fā)展，截至2020年6月30日，已為阜平縣42戶企業(yè)，3450戶農(nóng)戶累計提供支農(nóng)融資資金近49245.5萬元。其中阜平縣福泉牧業(yè)有限公司是該縣最大的規(guī)�；庋蝠B(yǎng)殖基地，主要通過“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”形式開展肉羊養(yǎng)殖。自2016年起，人保資本與阜平縣政府密切合作，累計通過保險資金支農(nóng)融資業(yè)務為該公司提供融資支持1400萬元，并由當?shù)卣咝該９緸槠髽I(yè)提供擔保，有效緩解了公司發(fā)展面臨的“融資難、融資貴”的問題，同時也有力加快了貧困地區(qū)脫貧致富的步伐。
2、模式簡介
福泉牧業(yè)的主營業(yè)務是肉羊養(yǎng)殖與加工，占地200余畝，主要通過“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”業(yè)務模式開展肉羊養(yǎng)殖與屠宰加工，最大肉羊養(yǎng)殖規(guī)模為40000只。福泉牧業(yè)公司在政府的產(chǎn)業(yè)指導與政策支持下，建設肉羊養(yǎng)殖基地與屠宰加工基地，養(yǎng)殖基地部分自養(yǎng)，部分免費提供給農(nóng)戶與貧困戶養(yǎng)殖。農(nóng)戶可通過福泉牧業(yè)購買肉羊與飼料，也可自己外購，福泉牧業(yè)為基地提供技術(shù)指導，養(yǎng)殖成羊統(tǒng)一由福泉牧業(yè)按市場價格收購后進行屠宰加工。在該模式下，人保資本通過資管產(chǎn)品為合作農(nóng)戶與貧困戶提供融資支持，由當?shù)卣咝缘膿９緸檗r(nóng)戶提供擔保，同時由福泉牧業(yè)為農(nóng)戶的融資提供反擔保。為保證融資專項用于養(yǎng)殖業(yè)務，福泉牧業(yè)統(tǒng)一管理農(nóng)戶融資專用銀行卡，對融資用途實行監(jiān)控。
3、創(chuàng)新方式
人保資本為福泉牧業(yè)“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”業(yè)務模式提供支農(nóng)融資支持，著重從“農(nóng)戶準入、專業(yè)技術(shù)服務、肉羊收購、資金擔保支持”等方面分析福泉牧業(yè)對合作農(nóng)戶及貧困戶的扶持帶動作用，以此來引導福泉牧業(yè)加大對合作農(nóng)戶的支持與指導力度、引導合作農(nóng)戶及貧困戶提高養(yǎng)殖戶的養(yǎng)殖積極性，從而提高當?shù)刎毨裘撠氈赂坏牟椒�。具體創(chuàng)新方法如下：
（1）引導做好“農(nóng)戶準入”，科學帶動貧困戶脫貧致富
為響應政府號召，帶動當?shù)刎毨裘撠氈赂�，人保資本在為福泉牧業(yè)提供融資支持時，引導其在為農(nóng)戶免費提供養(yǎng)殖基地時，著重著眼于優(yōu)先滿足貧困戶的養(yǎng)殖需求，目前，進場合作養(yǎng)殖的農(nóng)戶已達100余戶，絕大部分是貧困戶，同時，根據(jù)每一戶養(yǎng)殖戶的養(yǎng)殖能力，著眼于科學制定客戶養(yǎng)殖規(guī)模，降低養(yǎng)殖成本。
（2）全面開展 “專業(yè)技術(shù)服務”，提高農(nóng)戶養(yǎng)殖成活率
作為當?shù)刈畲蟮囊?guī)模化肉羊養(yǎng)殖基地，福泉牧業(yè)長期聘用配料、防疫等技術(shù)管理人員，定期為農(nóng)戶提供技術(shù)指導，使得農(nóng)戶的肉羊養(yǎng)殖成活率明顯高于其他養(yǎng)殖場。
（3）負責完成“肉羊收購”，打通農(nóng)戶養(yǎng)殖“最后一公里”
為解決當?shù)匦畔⒉粫惩�、運輸成本高等制約種養(yǎng)殖農(nóng)戶的產(chǎn)品銷售問題，福泉牧業(yè)結(jié)合上述實際，建成投產(chǎn)了年肉羊屠宰量達20萬只的肉羊加工基地并與農(nóng)戶簽訂購銷協(xié)議。一方面部分解決了福泉牧業(yè)肉羊加工屠宰上游的問題；另一方面徹底解決了農(nóng)戶“銷售難、銷售價格低”的問題，也確保了合作農(nóng)戶有穩(wěn)定的養(yǎng)殖收入。
（4）引導提供“資金擔保支持”，解決農(nóng)戶融資難問題
在“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”的生產(chǎn)經(jīng)營模式下，人保資本不僅為龍頭企業(yè)在“政融保”模式下提供了融資，也為與企業(yè)合作的農(nóng)戶創(chuàng)新設計了如下融資方案：農(nóng)戶根據(jù)購買數(shù)量及資金需求，通過福泉牧業(yè)向“支農(nóng)融資業(yè)務”提出申請融資，由當?shù)卣咝缘膿９緸檗r(nóng)戶提供擔保，同時由福泉牧業(yè)為農(nóng)戶的融資提供反擔保。為了保證農(nóng)戶融資專項用于養(yǎng)殖，福泉牧業(yè)對農(nóng)戶的融資銀行卡進行統(tǒng)一管理，對資金劃轉(zhuǎn)進行全程監(jiān)控，確保借款用于正常生產(chǎn)經(jīng)營與擴大再生產(chǎn)。
4、取得的結(jié)果和成效
人保資本與阜平縣政府合作，開展保險資金支農(nóng)融資業(yè)務，通過對上述“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”的生產(chǎn)經(jīng)營模式提供融資支持，在保險資金支農(nóng)融資業(yè)務帶動農(nóng)戶增收、貧困戶脫貧方面探索出了一條新路徑。
一是與政府密切合作，助推當?shù)貙崿F(xiàn)脫貧摘帽。為支持阜平縣探索形成精準扶貧的新路徑，帶動當?shù)剞r(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，人保資本與阜平縣政府簽署了“政融�！苯鹑诜鲐氻椖亢献鲄f(xié)議，約定保險資金支農(nóng)融資業(yè)務為雙方共同認定的“三農(nóng)”客戶提供融資服務，并由阜平縣政府擔保公司為融資業(yè)務提供擔保服務，確保了融資客戶全部為從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的“三農(nóng)”優(yōu)良客戶，同時也確保了保險資金本息安全。人保資本通過支農(nóng)融資業(yè)務也為阜平縣脫貧摘帽貢獻了一份力量，2020年2月20日，河北省扶貧開發(fā)辦公室發(fā)布公示，阜平縣達到貧困縣退出標準，擬按程序退出貧困縣序列，2月29日，經(jīng)河北省扶貧開發(fā)和脫貧工作領(lǐng)導小組同意，阜平縣正式脫貧摘帽。
二是為龍頭企業(yè)提供融資服務，支持其做強做大。福泉牧業(yè)根據(jù)阜平縣政府的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃開展肉羊養(yǎng)殖與加工，是當?shù)刈畲蟮囊?guī)模化肉羊養(yǎng)殖基地與產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。人保資本通過保險資金支農(nóng)融資業(yè)務為其提供融資支持，解決了企業(yè)擴大生產(chǎn)規(guī)模的資金需求，有效支持了該公司進一步做強做大，從而實現(xiàn)規(guī)�；a(chǎn)。
三是通過龍頭企業(yè)扶持農(nóng)戶，扶貧成效明顯。在福泉牧業(yè)“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”業(yè)務模式下，人保資本一方面為福泉牧業(yè)提供融資支持，同時也為與其開展合作的農(nóng)戶與貧困戶提供融資支持，有效解決了農(nóng)戶與貧困戶養(yǎng)殖所需資金不足的問題，有助于帶動貧困戶脫貧致富。截至2020年6月30日，福泉牧業(yè)帶動貧困戶101人，年戶均增收1400元；帶動周邊村就業(yè)人員20人，年均增收30000元；帶動養(yǎng)殖戶40戶，年均增收30000元。
四是創(chuàng)新了資金監(jiān)管方式，實現(xiàn)資金專項用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營。為確保支農(nóng)融資資金專項用于肉羊養(yǎng)殖，人保資本在為農(nóng)戶提供融資支持的同時，創(chuàng)新方式方法，依托福泉牧業(yè)實施資金管理與劃轉(zhuǎn)，實現(xiàn)了融資資金的全流程監(jiān)管，確保了資金專項用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，從而有效防范了資金被挪用的風險。
五是積極帶動保險主業(yè)的發(fā)展并實現(xiàn)良性互動。2016年至2020年6月30日，通過在當?shù)亻_展支農(nóng)融資業(yè)務，人保財險阜平縣支公司與當?shù)卣纬闪肆己玫幕�，因地制宜的在當�(shù)乩塾嬮_辦農(nóng)業(yè)保險品種32個，農(nóng)業(yè)保險保費收入累計達到1.09億元，其中，福泉牧業(yè)累計保費196.26萬元，在保障了當?shù)剞r(nóng)業(yè)企業(yè)和客戶的利益同時，也積極地帶動了保險主業(yè)發(fā)展。
圖文來源：中國人民保險集團股份有限公司
