1、案例背景
近年來(lái)，在我國(guó)社會(huì)融資規(guī)模增長(zhǎng)迅速的同時(shí)，“三農(nóng)”和中小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題也愈發(fā)突出。為響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，支持“三農(nóng)”和中小微企業(yè)發(fā)展，人保集團(tuán)從2016年開(kāi)始探索利用保險(xiǎn)資金開(kāi)展“支農(nóng)支小”普惠金融業(yè)務(wù)。依托人保財(cái)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，結(jié)合現(xiàn)行監(jiān)管政策，在集團(tuán)黨委的大力支持下，人保資本投資管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“人保資本”）大膽創(chuàng)新，設(shè)計(jì)了支農(nóng)專屬資管產(chǎn)品和合作方案，開(kāi)拓出“政融�！薄ⅰ褒堫^企業(yè)+農(nóng)戶”等具有保險(xiǎn)特色的金融扶貧新模式，在一定程度上緩解了“三農(nóng)”和中小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。
河北省阜平縣地處河北省保定市西部，老區(qū)、山區(qū)、貧困地區(qū)“三區(qū)合一”， 是河北省農(nóng)副產(chǎn)品出口基地縣。人保資本支農(nóng)融資業(yè)務(wù)于2016年6月在河北省阜平縣正式落地，通過(guò)四年多的業(yè)務(wù)發(fā)展，截至2020年6月30日，已為阜平縣42戶企業(yè)，3450戶農(nóng)戶累計(jì)提供支農(nóng)融資資金近49245.5萬(wàn)元。其中阜平縣福泉牧業(yè)有限公司是該縣最大的規(guī)�；庋蝠B(yǎng)殖基地，主要通過(guò)“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”形式開(kāi)展肉羊養(yǎng)殖。自2016年起，人保資本與阜平縣政府密切合作，累計(jì)通過(guò)保險(xiǎn)資金支農(nóng)融資業(yè)務(wù)為該公司提供融資支持1400萬(wàn)元，并由當(dāng)?shù)卣咝該?dān)保公司為企業(yè)提供擔(dān)保，有效緩解了公司發(fā)展面臨的“融資難、融資貴”的問(wèn)題，同時(shí)也有力加快了貧困地區(qū)脫貧致富的步伐。
2、模式簡(jiǎn)介
福泉牧業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)是肉羊養(yǎng)殖與加工，占地200余畝，主要通過(guò)“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”業(yè)務(wù)模式開(kāi)展肉羊養(yǎng)殖與屠宰加工，最大肉羊養(yǎng)殖規(guī)模為40000只。福泉牧業(yè)公司在政府的產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)與政策支持下，建設(shè)肉羊養(yǎng)殖基地與屠宰加工基地，養(yǎng)殖基地部分自養(yǎng)，部分免費(fèi)提供給農(nóng)戶與貧困戶養(yǎng)殖。農(nóng)戶可通過(guò)福泉牧業(yè)購(gòu)買肉羊與飼料，也可自己外購(gòu)，福泉牧業(yè)為基地提供技術(shù)指導(dǎo)，養(yǎng)殖成羊統(tǒng)一由福泉牧業(yè)按市場(chǎng)價(jià)格收購(gòu)后進(jìn)行屠宰加工。在該模式下，人保資本通過(guò)資管產(chǎn)品為合作農(nóng)戶與貧困戶提供融資支持，由當(dāng)?shù)卣咝缘膿?dān)保公司為農(nóng)戶提供擔(dān)保，同時(shí)由福泉牧業(yè)為農(nóng)戶的融資提供反擔(dān)保。為保證融資專項(xiàng)用于養(yǎng)殖業(yè)務(wù)，福泉牧業(yè)統(tǒng)一管理農(nóng)戶融資專用銀行卡，對(duì)融資用途實(shí)行監(jiān)控。
3、創(chuàng)新方式
人保資本為福泉牧業(yè)“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”業(yè)務(wù)模式提供支農(nóng)融資支持，著重從“農(nóng)戶準(zhǔn)入、專業(yè)技術(shù)服務(wù)、肉羊收購(gòu)、資金擔(dān)保支持”等方面分析福泉牧業(yè)對(duì)合作農(nóng)戶及貧困戶的扶持帶動(dòng)作用，以此來(lái)引導(dǎo)福泉牧業(yè)加大對(duì)合作農(nóng)戶的支持與指導(dǎo)力度、引導(dǎo)合作農(nóng)戶及貧困戶提高養(yǎng)殖戶的養(yǎng)殖積極性，從而提高當(dāng)?shù)刎毨裘撠氈赂坏牟椒�。具體創(chuàng)新方法如下：
（1）引導(dǎo)做好“農(nóng)戶準(zhǔn)入”，科學(xué)帶動(dòng)貧困戶脫貧致富
為響應(yīng)政府號(hào)召，帶動(dòng)當(dāng)?shù)刎毨裘撠氈赂�，人保資本在為福泉牧業(yè)提供融資支持時(shí)，引導(dǎo)其在為農(nóng)戶免費(fèi)提供養(yǎng)殖基地時(shí)，著重著眼于優(yōu)先滿足貧困戶的養(yǎng)殖需求，目前，進(jìn)場(chǎng)合作養(yǎng)殖的農(nóng)戶已達(dá)100余戶，絕大部分是貧困戶，同時(shí)，根據(jù)每一戶養(yǎng)殖戶的養(yǎng)殖能力，著眼于科學(xué)制定客戶養(yǎng)殖規(guī)模，降低養(yǎng)殖成本。
（2）全面開(kāi)展 “專業(yè)技術(shù)服務(wù)”，提高農(nóng)戶養(yǎng)殖成活率
作為當(dāng)?shù)刈畲蟮囊?guī)�；庋蝠B(yǎng)殖基地，福泉牧業(yè)長(zhǎng)期聘用配料、防疫等技術(shù)管理人員，定期為農(nóng)戶提供技術(shù)指導(dǎo)，使得農(nóng)戶的肉羊養(yǎng)殖成活率明顯高于其他養(yǎng)殖場(chǎng)。
（3）負(fù)責(zé)完成“肉羊收購(gòu)”，打通農(nóng)戶養(yǎng)殖“最后一公里”
為解決當(dāng)?shù)匦畔⒉粫惩�、運(yùn)輸成本高等制約種養(yǎng)殖農(nóng)戶的產(chǎn)品銷售問(wèn)題，福泉牧業(yè)結(jié)合上述實(shí)際，建成投產(chǎn)了年肉羊屠宰量達(dá)20萬(wàn)只的肉羊加工基地并與農(nóng)戶簽訂購(gòu)銷協(xié)議。一方面部分解決了福泉牧業(yè)肉羊加工屠宰上游的問(wèn)題；另一方面徹底解決了農(nóng)戶“銷售難、銷售價(jià)格低”的問(wèn)題，也確保了合作農(nóng)戶有穩(wěn)定的養(yǎng)殖收入。
（4）引導(dǎo)提供“資金擔(dān)保支持”，解決農(nóng)戶融資難問(wèn)題
在“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式下，人保資本不僅為龍頭企業(yè)在“政融�！蹦Ｊ较绿峁┝巳谫Y，也為與企業(yè)合作的農(nóng)戶創(chuàng)新設(shè)計(jì)了如下融資方案：農(nóng)戶根據(jù)購(gòu)買數(shù)量及資金需求，通過(guò)福泉牧業(yè)向“支農(nóng)融資業(yè)務(wù)”提出申請(qǐng)融資，由當(dāng)?shù)卣咝缘膿?dān)保公司為農(nóng)戶提供擔(dān)保，同時(shí)由福泉牧業(yè)為農(nóng)戶的融資提供反擔(dān)保。為了保證農(nóng)戶融資專項(xiàng)用于養(yǎng)殖，福泉牧業(yè)對(duì)農(nóng)戶的融資銀行卡進(jìn)行統(tǒng)一管理，對(duì)資金劃轉(zhuǎn)進(jìn)行全程監(jiān)控，確保借款用于正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與擴(kuò)大再生產(chǎn)。
4、取得的結(jié)果和成效
人保資本與阜平縣政府合作，開(kāi)展保險(xiǎn)資金支農(nóng)融資業(yè)務(wù)，通過(guò)對(duì)上述“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式提供融資支持，在保險(xiǎn)資金支農(nóng)融資業(yè)務(wù)帶動(dòng)農(nóng)戶增收、貧困戶脫貧方面探索出了一條新路徑。
一是與政府密切合作，助推當(dāng)?shù)貙?shí)現(xiàn)脫貧摘帽。為支持阜平縣探索形成精準(zhǔn)扶貧的新路徑，帶動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，人保資本與阜平縣政府簽署了“政融�！苯鹑诜鲐氻�(xiàng)目合作協(xié)議，約定保險(xiǎn)資金支農(nóng)融資業(yè)務(wù)為雙方共同認(rèn)定的“三農(nóng)”客戶提供融資服務(wù)，并由阜平縣政府擔(dān)保公司為融資業(yè)務(wù)提供擔(dān)保服務(wù)，確保了融資客戶全部為從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的“三農(nóng)”優(yōu)良客戶，同時(shí)也確保了保險(xiǎn)資金本息安全。人保資本通過(guò)支農(nóng)融資業(yè)務(wù)也為阜平縣脫貧摘帽貢獻(xiàn)了一份力量，2020年2月20日，河北省扶貧開(kāi)發(fā)辦公室發(fā)布公示，阜平縣達(dá)到貧困縣退出標(biāo)準(zhǔn)，擬按程序退出貧困縣序列，2月29日，經(jīng)河北省扶貧開(kāi)發(fā)和脫貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組同意，阜平縣正式脫貧摘帽。
二是為龍頭企業(yè)提供融資服務(wù)，支持其做強(qiáng)做大。福泉牧業(yè)根據(jù)阜平縣政府的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃開(kāi)展肉羊養(yǎng)殖與加工，是當(dāng)?shù)刈畲蟮囊?guī)�；庋蝠B(yǎng)殖基地與產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。人保資本通過(guò)保險(xiǎn)資金支農(nóng)融資業(yè)務(wù)為其提供融資支持，解決了企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的資金需求，有效支持了該公司進(jìn)一步做強(qiáng)做大，從而實(shí)現(xiàn)規(guī)�；a(chǎn)。
三是通過(guò)龍頭企業(yè)扶持農(nóng)戶，扶貧成效明顯。在福泉牧業(yè)“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”業(yè)務(wù)模式下，人保資本一方面為福泉牧業(yè)提供融資支持，同時(shí)也為與其開(kāi)展合作的農(nóng)戶與貧困戶提供融資支持，有效解決了農(nóng)戶與貧困戶養(yǎng)殖所需資金不足的問(wèn)題，有助于帶動(dòng)貧困戶脫貧致富。截至2020年6月30日，福泉牧業(yè)帶動(dòng)貧困戶101人，年戶均增收1400元；帶動(dòng)周邊村就業(yè)人員20人，年均增收30000元；帶動(dòng)養(yǎng)殖戶40戶，年均增收30000元。
四是創(chuàng)新了資金監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)資金專項(xiàng)用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。為確保支農(nóng)融資資金專項(xiàng)用于肉羊養(yǎng)殖，人保資本在為農(nóng)戶提供融資支持的同時(shí)，創(chuàng)新方式方法，依托福泉牧業(yè)實(shí)施資金管理與劃轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)了融資資金的全流程監(jiān)管，確保了資金專項(xiàng)用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，從而有效防范了資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。
五是積極帶動(dòng)保險(xiǎn)主業(yè)的發(fā)展并實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)。2016年至2020年6月30日，通過(guò)在當(dāng)?shù)亻_(kāi)展支農(nóng)融資業(yè)務(wù)，人保財(cái)險(xiǎn)阜平縣支公司與當(dāng)?shù)卣纬闪肆己玫幕?dòng)，因地制宜的在當(dāng)?shù)乩塾?jì)開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種32個(gè)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入累計(jì)達(dá)到1.09億元，其中，福泉牧業(yè)累計(jì)保費(fèi)196.26萬(wàn)元，在保障了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)企業(yè)和客戶的利益同時(shí)，也積極地帶動(dòng)了保險(xiǎn)主業(yè)發(fā)展。
圖文來(lái)源：中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司
