自2016年以來(lái)，人保集團(tuán)旗下人保財(cái)險(xiǎn)江蘇省分公司在國(guó)家扶貧改革試驗(yàn)區(qū)宿遷市泗洪縣創(chuàng)新探索“扶貧100”項(xiàng)目，針對(duì)當(dāng)?shù)亟�檔立卡低收入農(nóng)戶的子女上學(xué)、生病、發(fā)生意外傷害以及家庭財(cái)產(chǎn)等主要致貧原因，進(jìn)行精準(zhǔn)施策，提供精準(zhǔn)保障，開(kāi)展精準(zhǔn)補(bǔ)償，為建檔立卡低收入人群的脫貧致富奔小康保駕護(hù)航。該項(xiàng)目與互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)融合，借助科技手段將公益和保險(xiǎn)打通，前端通過(guò)支付寶平臺(tái)募集項(xiàng)目資金，后端通過(guò)電子保單和線上理賠款支付，讓公益的外延得到延伸，讓保險(xiǎn)的體驗(yàn)更為便捷和流暢，同時(shí)給全社會(huì)共同參與扶貧、監(jiān)督扶貧、共建扶貧提供了渠道，讓全民參與扶貧成為可能。

1、情況介紹

宿遷市泗洪縣，位于江蘇省西部，淮河下游，洪澤湖西岸。該縣是江蘇省低收入人口比例最高的縣。全省六大重點(diǎn)扶貧片區(qū)中，有兩個(gè)位于泗洪縣。泗洪縣現(xiàn)有常住人口107萬(wàn)�！笆�三五”期間，對(duì)照江蘇省人均年純收入6000元的低收入標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)?shù)赜屑s4.02萬(wàn)戶、13.26萬(wàn)低收入人口，省定經(jīng)濟(jì)薄弱村35個(gè)。這些低收入人群的主要致貧原因有：因病占比50.54%、因殘占比18.01%、因?yàn)?zāi)占比3.21%、因?qū)W占比4.92%。低收入家庭自身缺乏有效的脫貧手段和穩(wěn)定的脫貧途徑，對(duì)子女就學(xué)、大病、自然災(zāi)害、人身意外事故等突發(fā)事件的應(yīng)對(duì)能力較為脆弱，因病、因?yàn)?zāi)、因?qū)W致貧的情況十分普遍。

為了對(duì)癥下藥解決泗洪縣當(dāng)?shù)氐褪杖雴?wèn)題，泗洪縣委、縣政府與人保集團(tuán)進(jìn)行了廣泛的前期調(diào)研論證，除了實(shí)地調(diào)研當(dāng)?shù)厍闆r，還前往甘肅天水、湖北十堰、河南蘭考、福建漳州、貴州畢節(jié)、廣東湛江等地就破解“因病致貧、因病返貧”難題進(jìn)行考察學(xué)習(xí)。結(jié)合調(diào)研考察經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)?shù)卣�府與人保集團(tuán)針對(duì)病、災(zāi)、學(xué)等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保障水平設(shè)計(jì)，共同制定商業(yè)保障方案，并命名為“扶貧100”，為泗洪低收入人口上得起學(xué)，看得起病，發(fā)生意外事故在短時(shí)間內(nèi)生活能夠維持提供保障。

2016年7月1日，人保集團(tuán)正式承保簽發(fā)了泗洪縣“扶貧100”商業(yè)保險(xiǎn)保單。為貫徹落實(shí)中央、省市精準(zhǔn)扶貧指示精神，加大對(duì)困難群體兜底保障力度，當(dāng)?shù)卣�府還先后出臺(tái)了《泗洪縣低收入人口“扶貧100”商業(yè)保險(xiǎn)暫行辦法》和《泗洪縣低收入人口“扶貧100”商業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施辦法》，切實(shí)為低收入人口解決生產(chǎn)、生活困難，做到兜底保障，有效保障了“扶貧100”項(xiàng)目在泗洪當(dāng)?shù)氐膶?shí)施成效。

2、主要做法

（1）參保對(duì)象特定

參保對(duì)象為泗洪縣“十三五”建檔立卡低收入人口中所有扶貧開(kāi)發(fā)人口和低保人口。當(dāng)?shù)氐褪杖肴丝诎疵咳嗣磕?00元計(jì)算全部參保。同時(shí)，個(gè)人無(wú)需繳納費(fèi)用，項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)全部由財(cái)政及社會(huì)資金承擔(dān)。

（2）提供保障全面

①在低收入人口入學(xué)補(bǔ)助方面：當(dāng)年考取高中的一次性定額支付每人2000 元，考取大專(zhuān)、本科（不含專(zhuān)升本）的一次性定額支付每人3000 元。從2018年7月1日起，對(duì)教育補(bǔ)助金標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，江蘇省、市屬普通高校就讀的，按《關(guān)于對(duì)建檔立卡家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生加強(qiáng)教育資助工作的意見(jiàn)》（蘇財(cái)教〔2016〕151號(hào)）精神，享受相應(yīng)資助；其他普通高校就讀的，按學(xué)年給予資助，本科學(xué)年資助標(biāo)準(zhǔn)為5000元/年/人，專(zhuān)科學(xué)年資助標(biāo)準(zhǔn)為3000元/年/人。對(duì)當(dāng)年高考被普通高等院校本、專(zhuān)科錄取的，追加一次性資助，本科2000元/人，專(zhuān)科1000元/人。

②在疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償方面：凡是新確診身患40種重大疾病的，預(yù)先支付1萬(wàn)元，解決無(wú)錢(qián)看病的問(wèn)題，同時(shí)住院期間醫(yī)療費(fèi)用享受正常醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)后，扣除預(yù)先支付的10000元，余下的醫(yī)療費(fèi)用繼續(xù)享受補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)指凡是患病住院的不分病種、不分用藥品種，自付費(fèi)用超過(guò)5000元的，再按一定比例通過(guò)保險(xiǎn)理賠。一般情況下，住院醫(yī)療費(fèi)用可報(bào)銷(xiāo)90%左右。從2017年3月8日起，在基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)和民政救助后，增加了對(duì)合規(guī)醫(yī)療自負(fù)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)85%的保險(xiǎn)補(bǔ)償。從2018年8月1日起，對(duì)非合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用增設(shè)5000元起付線，進(jìn)行梯級(jí)報(bào)銷(xiāo)，年度個(gè)人賠付最高限額20000元。

③在意外傷害保障方面：低收入人口意外傷害醫(yī)療費(fèi)用根據(jù)實(shí)際發(fā)生額賠付，最高賠付金額每人15000 元。意外事故造成殘疾的根據(jù)殘疾等級(jí)（1-10 級(jí)）確定，按每級(jí)3000 元計(jì)算，最高賠付限額每人30000 元，意外事故造成身故的一次性定額賠付每人30000 元。

④在家庭財(cái)產(chǎn)保障方面：低收入農(nóng)戶房屋及附屬設(shè)施、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成損失，按實(shí)際損失程度賠付，每戶賠償不超過(guò)150000 元。

（3）設(shè)立賠付預(yù)警機(jī)制

“扶貧100”項(xiàng)目堅(jiān)持公益運(yùn)營(yíng)，設(shè)立賠付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，除去必要的運(yùn)營(yíng)開(kāi)支，按照籌集總保費(fèi)的94%作為風(fēng)險(xiǎn)警戒線，賠付率低于94%的，結(jié)余的部分滾動(dòng)到下一個(gè)年度繼續(xù)使用或退回縣財(cái)政；賠付率高于94%的，資金缺口由政府通過(guò)追加保費(fèi)形式補(bǔ)足，確保長(zhǎng)效運(yùn)作。

（4）籌資渠道新穎

該項(xiàng)目與螞蟻金服合作，在支付寶平臺(tái)單獨(dú)設(shè)置了“扶貧100”公益在行動(dòng)愛(ài)心捐贈(zèng)欄目，通過(guò)支付寶直接登錄或掃描二維碼等方式，接受全國(guó)社會(huì)各界愛(ài)心人士的線上捐助，同時(shí)大力倡導(dǎo)泗洪縣所有機(jī)關(guān)企業(yè)事單位開(kāi)展線下募捐活動(dòng)�！胺鲐�100”公益在行動(dòng)活動(dòng)通過(guò)發(fā)動(dòng)社會(huì)募捐，為每一個(gè)低收入人口購(gòu)買(mǎi)100元商業(yè)保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧。募捐行動(dòng)由政府、社會(huì)各界共同奉獻(xiàn)愛(ài)心，所得款項(xiàng)全部用于低收入人口“扶貧100”商業(yè)保險(xiǎn)。

（5）運(yùn)營(yíng)監(jiān)管規(guī)范

由泗洪縣扶貧辦牽頭、相關(guān)部門(mén)配合，加強(qiáng)對(duì)承辦低收入人口保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)督與考核，建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，營(yíng)造社會(huì)監(jiān)督氛圍，公開(kāi)并暢通投訴受理渠道，充分發(fā)揮參保人員及媒體的輿論監(jiān)督作用。同時(shí)財(cái)政、審計(jì)等部門(mén)加強(qiáng)對(duì)低收入人口保險(xiǎn)資金的監(jiān)管，對(duì)人保集團(tuán)資金使用情況及財(cái)務(wù)盈虧進(jìn)行審計(jì)，確保資金安全運(yùn)行。

（6）資金使用公開(kāi)

“扶貧100”項(xiàng)目對(duì)線上、線下募集資金進(jìn)行單獨(dú)核算、專(zhuān)款專(zhuān)用，確保資金安全，并公示募集資金來(lái)源、總額、支出情況、受益人口情況等信息，便于社會(huì)各界知情和監(jiān)督。

（7）服務(wù)方便快捷

人保集團(tuán)在泗洪的業(yè)務(wù)系統(tǒng)與當(dāng)?shù)氐纳绫�、新農(nóng)合和大病保險(xiǎn)結(jié)算平臺(tái)直接對(duì)接，為受益農(nóng)戶提供住院、門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償結(jié)算“一站式”服務(wù)。

（8）項(xiàng)目資金透明

項(xiàng)目資金來(lái)源主要有三個(gè)渠道：一是利用支付寶互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)線上接受社會(huì)各界捐助；二是線下統(tǒng)一接受企業(yè)資助、個(gè)人捐資；三是不足部分由縣級(jí)扶貧資金解決。

（9）保障成效顯著

自2016年7月1日啟動(dòng)以來(lái)，該項(xiàng)目已順利運(yùn)行四期，截至2020年6月30日，人保集團(tuán)已累計(jì)保障參保低收入人群27.23萬(wàn)人次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障9.84億元，完成賠付2211.74萬(wàn)元，惠及9346人次。

3、扶貧成效

在“扶貧100”項(xiàng)目的保障助力下，泗洪縣脫貧成果顯著�！笆�三五”以來(lái)，泗洪縣已有低收入人口3.06萬(wàn)戶，合計(jì)9.71萬(wàn)人實(shí)現(xiàn)脫貧。人民日?qǐng)?bào)、中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)、新華日?qǐng)?bào)、揚(yáng)子晚報(bào)、江蘇電視臺(tái)等十余家中央、省級(jí)主流媒體均關(guān)注、采訪和報(bào)導(dǎo)了“扶貧100”保險(xiǎn)工作的成效。該項(xiàng)目于2017年入選中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)保險(xiǎn)扶貧先鋒榜（第二期），2018年入選中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)首屆“全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)十大典型”。

圖文來(lái)源：中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司